長期儲蓄保險評分方法

為準確比較保險產品於不同目標年期的回報情況，10Life會考慮產品的保證回報、預期回報，再按產品非保證回報的風險水平來決定相關權重，以計算不同目標的10Life評分。

• 假設受保人為35歲男性，非吸煙人士；
• 總保費共10萬美元；
• 於保單有效期內，沒有提取任何保單貸款，亦沒有中途領取任何的現金價值及／或利息（如有）。

保證回報是長期儲蓄保險與互惠基金的主要分別之一。10Life 會考慮產品非保證回報的風險水平，並將產品的保證回報及預期回報，與相同投資年期的同類型市場產品比較，從而得出保證回報評分及預期回報評分，以反映指定保單期末的不同風險水平。以下是詳細的評分計算方法：

4.1. 產品的回報及風險水平

在評估不同風險水平的保單保證回報及預期回報時，我們會考慮以下三個因素：

• 保證現金價值
• 非保證現金價值
• 不同非保證紅利於不同目標年期的結構及佔比，如：
  • 週年紅利或現金紅利佔非保證現金價值的比例
  • 復歸紅利佔非保證現金價值的比例
  • 終期紅利佔非保證現金價值的比例

4.2. 比較退保發還金額

我們假設受保人於保單第 10 / 20 / 30 / 40 年一次過提取保單的總現金價值，並使用該價值計算產品的保證回報評分及預期回報評分。

4.3. 與同類型市場產品回報作比較

就保證回報評分及預期回報評分而言，我們會以市場上同類型產品的回報作為基準。為評估產品的回報之吸引度，我們會比較目標產品於相同投資年期的現金價值與指標的差異以計算出回報評分。指標產品可能會不時修訂，以反映市場變化。
 

5.1. 公司分紅實現表現

我們會根據保單的紅利結構，及該保險公司於2024年呈報的各種紅利種類的分紅實現表現，按以下主要考慮因素作計算：

• 各種紅利種類的平均分紅實現率
• 各種紅利種類的分紅實現率達70%的比率
• 經驗因素

5.2. 保單的悲觀情景預期

我們會考慮保單於第 10 / 20 / 30 / 40 年時的「悲觀情景」回報佔「基本情景」回報的比例，以反映非保證回報的風險水平。

5.3. 保險公司評級

就保險公司的財務實力而言，我們會以市場上主流的評級機構（標準普爾 / 穆迪 / 惠譽 ）對該保險公司的評級作為基準。

最後檢視日期﹕2026年1月2日