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邊款產品預期回報逾5%?
早期退保或招損失 1年離場可蝕逾6成
短期儲蓄保險 亦有信貸風險
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【美元短期儲蓄保險比較2025】美國減息 定期存款利息放緩 短期儲蓄保驚喜不斷
表1：比較短期儲蓄保險保證回報（美元）
| 保險產品 | 供款期 | 總供款要求1 （美元） | 保證年回報率IRR | 預期年回報 IRR | 首年退保 保證IRR |
| 保單第5年 | |||||
| Blue | Blue WeWealth「GO息寶」儲蓄計劃 2 →立即查詢← | 2年供款 | $40,000 × 2 →保費優惠倒數中← | 3.93% | 5.65%3,7 | -10.18% |
| 立橋人壽 | Well Link Life 智選儲蓄保 →立即查詢← | 1年或預繳 | $12,500 | 3.91% | 3.91% | -7.81% |
| Blue | Blue WeWealth「GO息寶」儲蓄計劃 2 →立即查詢← | 1年或預繳 | $80,000 | 3.84% | 5.37%4,7 | -58.45% |
| 立橋人壽 | Well Link Life 「息」享年年儲蓄保 3 →立即查詢← | 1年或預繳 | $12,500 | 3.59%2 | 3.91% | -5.73% |
| 保單年期5年 | |||||
| 滙豐保險 | HSBC Life 滙捷儲蓄保險計劃 | 1年或預繳 | $4,452 | 4.20%5 | 4.20% | -55.16% |
| Blue | Blue WeSave 高息儲蓄保E1 →立即查詢← | 1年或預繳 | $4,000 | 4.00%6 | 4.01% | -18.45% |
| 恒生保險 | Hang Seng Insurance 五年儲蓄人壽保障計劃 →立即查詢← | 2年供款 | $900 × 2 | 3.90% | 3.90% | -12.69% |
| 立橋人壽 | Well Link Life 喜盈於「息」五年儲蓄守護保 3 →立即查詢← | 1年或預繳 | $800 | 3.63% | 3.63% | -5.02% |
| 保單年期8年 | |||||
| 富衛 | FWD 智優盛儲蓄保險計劃 2 →立即查詢← | 2年供款 | $3,125 × 2 | 3.51% | 3.51% | -24.49% |
| 保單年期10年 | |||||
| 恒生保險 | Hang Seng Insurance 「進息保」全保證人壽保險計劃 →立即查詢← | 1年或預繳 | $12,500 | 4.14% | 4.14% | -62.76% |
| 註： 1.投保達總供款要求，才可享有保費折扣優惠（如有） 2.以預繳方式投保，並滿足最低供款要求，保費總折扣可高達96折，第5年保證回報高達每年3.59%。 3.年繳保費4萬美元或以上，投保供款期2年期計劃，首年保費折扣達13.5%，經10Life投保可享額外3%首年保費優惠，總保費折扣高達16.5%，第5年預期IRR可高達5.65%。 4.年繳保費4萬美元或以上，首年保費折扣達13.5%，計及預繳及經10Life投保額外首年保費折扣合共達6%，總保費折扣高達19.5%，第5年預期IRR可高達5.37%。 5.合資格匯豐客戶，使用優惠碼 GROWSMART，可享首年保費16.9%折扣優惠。第5年保證回報高達每年4.2%。 6.輸入優惠碼「E110LIFE」享每年3.6%保證回報率，投保額達US$25,000更可獲額外相等於每年0.4%回報率之保費回贈，折算後回報率達每年4%。 7.經10Life投保的額外3%首年保費優惠數量有限，額滿即止。如果客戶在第一個保單年度取消保單，此額外3%保費折扣將會從退保價值中被扣回。10Life保留優惠最終決定權及/或隨時終止優惠而不作預先通知。 資料截至2025年11月6日 | |||||
邊款產品預期回報逾5%?
市場上短期儲蓄保險多以美元、港元、人民幣計價。上表的美元儲蓄保險比較，供款期1年至2年不等，保單年期5年是較為常見的短期儲蓄保險產品；另外，有長期儲蓄保險例如Blue的WeWealth「GO息寶」儲蓄計劃 2，在「短線」操作上亦有亮麗表現，其供款期2年，計及折扣優惠，在保單第5年，除保證IRR為3.93%外，更有非保證紅利，預期IRR可達5.65%，實屬攻守兼備。透過10Life投保，可享額外3%首年保費優惠（此優惠已反映在上表的IRR上﹚。
10Life以整個現金流計算產品年化保證內部回報率（Internal Rate of Return ，IRR），能反映投資回報及考慮時間價值。這是衡量投資的重要指標，大家不要與其他利率混淆。
上表部分產品可以網上投保，部分則需要線下投保，若有疑問，歡迎與10Life 專業顧問聯絡。
早期退保或招損失 1年離場可蝕逾6成
短期儲蓄保險提前退保通常會導致損失，所以投保前，投保人要確定保單期內有足夠流動資金應付突發開支。但是，若果真的要提早退保，又會蝕幾多錢呢？上表顯示，假設於投保1年後退保，多數產品都要負回報收場，最嚴重的是首年IRR低至負62.76%，即投保人1年要蝕逾6成。
短期儲蓄保險 亦有信貸風險
短期儲蓄保險與銀行存款有別，前者不受存款保障計劃保障。保險公司的財務狀況影響其履行保單契約的能力。換言之，保單持有人受保險公司信貸風險影響。如保險公司不幸未能履行保單的財務和合約義務，保單持有人或會損失所有已繳保費及保障。
不過，保監局對於持牌保險公司有嚴格監管，當發現保險公司有潛在問題，便會按法例賦予權力介入運作，為保單持有人帶來安心。
最後，如想比較不同貨幣的短期儲蓄保險產品，消費者可瀏覽10Life網站的產品解碼器：
本文最後更新日期：2025年11月6日。
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