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外傭保險的醫療及意外保障不容忽視
需注意非危疾與危疾的手術及住院保障
同場加映 僱主保障評分細節
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【外傭保險比較】對比逾40款產品 手術及住院保障邊間好？
香港不少家庭都慶幸，聘請到好姐姐，照顧好家中老幼，將屋企打掃得井井有條。他們都將工人姐姐視之為家庭中不可或缺的成員。為這位重要的家人投保外傭保險，僱主的著眼點，已不僅能滿足法例的勞保規定，反而是一份周全的保障：當外傭不幸遇上疾病或意外時，大大減輕僱主的財務壓力，並確保她能盡快康復、重投工作，將對家庭的影響減至最低。有見及此，10Life透過最新的「保險解碼器」，分析了逾40款外傭保險產品，並以醫療及意外保障評分為重點，旨在幫助各位僱主做出最明智的選擇。
外傭保險的醫療及意外保障不容忽視
外傭保險主要由醫療及意外、僱主保障、法律責任三大範疇所組成。對於一眾著緊外傭的僱主，他們希望找到一份真正能供安心的計劃，尤其是在醫療保障方面上表現出色。畢竟，當外傭患病或遇到意外，一旦需要住院，相關的醫療開支對僱主而言可能是一筆預算外的支出。根據表1，保誠、蘇黎世、中銀、豐隆及聯合世界為5款獲得較高醫療及意外保障評分的外傭保險。
表1：比較外傭保險評分及保費
| 產品 | 一年計劃保費 | 醫療及意外保障評分 | 僱主保障評分 | 法律責任評分 | 總評分 |
| 保誠 保誠精選「僱傭寶」 - 全面計劃（危疾附加醫療保障） | $1265 →立即投保← | 9.1 | 8.3 | 8.8 | 8.9 |
| 蘇黎世 「傭易保」家傭保障計劃 - 心臟病及癌症保障（特級計劃） | $872 7折優惠碼： 10LIFEZDH30 →立即投保← | 8.8 | 7.3 | 8.8 | 8.4 |
| 中銀 智幫手家傭保障計劃 - 全面計劃（危疾保障） | $1080 8折優惠 →立即投保← | 8.7 | 9.5 | 9.6 | 9.1 |
| 豐隆保險 家傭綜合保險 - 嚴重疾病增保（20萬保額） | $1920 | 8.6 | 7.8 | 9.2 | 8.5 |
| 聯合世界 持家樂 - 計劃 III0 | $893 | 8.6 | 7.1 | 8.8 | 8.2 |
| 備註： 1.按醫療及意外保障評分掛列(高至低) 2.產品資料最後更新日期：2025年10月30日 | |||||
綜合整體評分來看，中銀的產品表現最為突出，獲得 9.1 分，於各項環節中表現平均且穩定，屬於全方位表現較佳的選擇。
然而，若將評分細項拆分，特別聚焦於醫療及意外保障範疇，則由保誠的產品奪得最高分，達到 9.1 分。這顯示出，不同產品雖然於整體表現相近，但在個別範疇上仍存在差異，若大家對某些保障特別關注，還是需要深入了解該細項。
需注意非危疾與危疾的手術及住院保障
香港私家醫療費用十分昂貴，即使僱主十分關注外傭的醫療保障，荷包上亦未必容許外傭全程入住私家醫院，那麼，外傭保險的醫療保障又有什麼作用呢？其實，儘管香港的公立醫療很便宜，但亦未必包含部分程序，例如外傭確診癌症需進行進一步的影象檢測； 而公立的輪候時間很長，如照腸胃鏡、化療開針，都未必迅速予病人治療。若有相對充裕的住院保障，僱主便可選擇安排家傭先到私家醫院及時就醫，讓她盡快康復、重投工作，將對家庭的影響減至最低。
表2：比較外傭保險的醫療及意外保障範圍
| 產品 | 醫療及意外保障評分 | 個人意外賠償 | 門診保障詳情 | 非危疾手術及住院保障（每年） | 危疾手術及住院保障（每年） | |
| 門診次數（網絡醫生） | 門診限額（每次診症／每年額度，非網絡醫生） | |||||
| 保誠 保誠精選「僱傭寶」 - 全面計劃（危疾附加醫療保障） | 9.1 | $200,000 | 不適用 | $210/$4,000 | $30,000 | $150,000 |
| 蘇黎世 「傭易保」家傭保障計劃 - 心臟病及癌症保障（特級計劃） | 8.8 | $100,000 | 每年 20 次 | $200/$3,000 | $80,000 | $180,000 |
| 中銀 智幫手家傭保障計劃 - 全面計劃（危疾保障） | 8.7 | $200,000 | 不適用 | $200/$3,500 | $35,000 | $100,000 |
| 豐隆保險 家傭綜合保險 - 嚴重疾病增保（20萬保額） | 8.6 | $200,000 | 不適用 | $200/$3,000 | $25,000 | $200,000 |
| 聯合世界 持家樂 - 計劃 III0 | 8.6 | $150,000 | 每年25 次 | $150/$300 | $80,000 | $80,000 |
| 備註： 1.按醫療及意外保障評分掛列(高至低) 2. 產品資料最後更新日期：2025年10月30日 | ||||||
當我們細看手術及住院保障時，在5款產品中，蘇黎世及聯合世界在（非危疾）手術及住院保障最高，每年達到8萬元，而手術及住院保障（危疾）最高的是豐隆保險，每年達到20萬元。至於門診保障，上述外傭保險的保額都大同小異，與現時公立醫院急症室180元收費相若。
同場加映 僱主保障評分細節
除了保障家傭，部分計劃也為僱主提供貼心保障，例如「忠誠保障」（防盜竊）和「服務中斷津貼」（家傭住院期間補貼僱主）。
表3：比較外傭保險忠誠保障及服務中斷津貼
| 忠誠保障 | 中斷服務現金津貼詳情(每日/每年) | |
| 保誠 保誠精選「僱傭寶」 - 全面計劃（危疾附加醫療保障） | $6000 | $200/$6,000 |
| 蘇黎世 「傭易保」家傭保障計劃 - 心臟病及癌症保障（特級計劃） | $10,000 | $200/$6,000 |
| 中銀 智幫手家傭保障計劃 - 全面計劃（危疾保障） | $10,000 | $250/$7,500 |
| 豐隆保險 家傭綜合保險 - 嚴重疾病增保（20萬保額） | $10,000 | $220/$6,600 |
| 聯合世界 持家樂 - 計劃 III0 | $6,000 | $200/$5,000 |
| 備註： 1.按醫療及意外保障評分掛列(高至低) 2. 產品資料最後更新日期：2025年10月30日 | ||
上表顯示的僱主保障主要分為兩大範疇：
- 忠誠保障：用以保障因家傭不誠實行為（如盜竊）而造成的財物損失。在這方面，中銀、蘇黎世及豐隆均提供最高的$10,000保障額。
- 服務中斷現金津貼：當家傭因病或意外需要住院而無法工作時，保險公司會向僱主提供每日現金津貼，以彌補僱主可能需要聘請臨時幫工或處理家務的額外開支與不便。
法例規定，僱主需要為家僱購買保險，如果大家想對外僱保險了解更多，可以到10Life的保險解碼器或延伸閱讀文章。
延伸閱讀：【家傭保險邊間好2025】法例規定必買？一次過比較門診、醫療保障
本文最後更新日期：2025年10月31日
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